Endfälliges Darlehen

Darlehen mit Endfälligkeit

Endgültiges fälliges Darlehen und Funktionen und Verwendung Sie werden oft zur Eigenheimfinanzierung verwendet, sind aber auch bei Firmenkunden weit verbreitet. Die großen Vorteile von Bullet-Darlehen liegen in erster Linie darin, dass die Gesamtkosten für dieses Darlehen relativ niedrig sind, da die Ratenzahlung keinen Rückzahlungsanteil beinhaltet. Je nach Vertrag kann ein bullet loan mit einem fixen oder variablem Zinssatz vereinbart werden.

Der Festzinssatz hat natürlich den Vorzug, dass die Bankkonditionen für die ganze Dauer von der Hausbank festgelegt werden, wobei die frühzeitige Beendigung auf etwaige vertraglich festgelegte außerplanmäßige Rückzahlungen beschränkt ist. Variabel verzinsliche Kredite haben dagegen den Vorzug, dass sie zu jeder Zeit ganz oder zum Teil storniert werden können, wobei der Zinssatz vom jeweiligen Zinssatzniveau abhängt.

Zur Sicherstellung der Tilgung bei Endfälligkeit wird für ein endfälliges Darlehen ein Tilgungssatz festgelegt. So können zum Beispiel fällige Lebensversicherungspolicen als Rückzahlungsersatz verwendet werden, aber auch Bausparverträge mit Endfälligkeit können verwendet werden. Natürlich sind auch andere Bausparverträge, wie z.B. Bank- oder Fondssparverträge, möglich. Daher sollte der Rückzahlungssatz so unbedenklich und zinstragend wie möglich sein, um die Tilgung zu garantieren.

Die entsprechende Tilgungszahlung wird dann an die Hausbank abtreten bzw. zur Erhöhung der Sicherheiten für die Hausbank hinterlegt.

Endgültige Kredite für die Immobilienfinanzierung

Mit einem endfälligen-Darlehen, auch bekannt als Festkredit, liegt der Kreditbetrag am Ende der Frist oder nach endfälligen zurückgezahlt. Während der Frist, werden nur die Zinszahlungen geleistet. Sondertilgung mit variabler Verzinsung bei einem 3-Monatigen Kündigungsfrist ist in jedem Fall möglich. Bei festen Darlehenszinsen können außerplanmäßige Tilgungen nur dann vorgenommen werden, wenn sie vereinbar sind.

Endfällige Kredite werden in erster Linie zur Zwischenfinanzierung genutzt, um während der Bezeichnung "gerettet" Tilgungsbeträge zum Beispiel in eine Lebensversicherungspolice oder in einen Bausparvertrag einzuzahlen. So kann das endfällige Darlehen entweder unmittelbar durch Rückkaufswert einer Todesfallversicherung oder durch ein mit einem günstigeren Zins ausgestattetes Bauspargeschäft ersetzt werden. Ein Festdarlehen rechnet sich in der Regelfall auch bei der Immobilienfinanzierung und vor allem bei Mietobjekten, denn in der Regelfall sind die Verzinsungen, die auch als Werbekosten in Steuererklärung zur Besteuerung gelten können, bei einem endfälligen Darlehen höher als bei einem Annuitäten und/oder Rückzahlungsdarlehen.

Dies kann für den Schuldner zu einem Steuervorteil für führen. Weist der Kreditinstitut eine bestimmte Risikoaversion auf und der " gespeicherte " Tilgungsbeträge mit endfälligen Gutschrift in eine andere Fabrikanlagen, deren Nettorendite höher ist als der Zins des Festkredits, so kann sich dies unter Umständen als günstig herausstellen. So kann z.B. der Schuldner eines Festkredits in einen Fonds investieren und am Ende der Laufzeit des Kredits endfälligen des Fonds einen kleineren Preis als den dargebotenen Schein, dann stellt Finanzierungslücke der Schuldner ein endfälligen dar, den er mittels eines weiteren Werkes anpassen muss, entwickelt Finanzierungslücke

Ein Darlehen unter endfälliges hat aber auch einen Nachteil. Einerseits ist das Zinserhöhungsrisiko nach Ende der Zinsbindungsdauer höher als bei einer Annuitätendarlehen. Darüber hinaus erhält endfällige Kredite, deren Zinssätze veränderlich sind, auch ein Risiko, da Zinssätze ansteigen kann und damit der Darlehensnehmer höhere Zinslasten ausgeben muss. Häufig sind endfällige Darlehen für nicht gerade die beste Lösung eigentümergenutzte Liegenschaften, denn man kann zum Beispiel die Zinslasten für nicht zum Festkredit machen, der in der Regelfall nicht für die Besteuerung gilt.

Zusammengefasst betrachtet ein endfälliges Darlehensangebot vor allem für gemietete Liegenschaften einige Vorzüge wie z. B.