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Forward Darlehen Konditionen

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Beendigung eines Terminkredits – das kann kostspielig sein!

Zahlreiche Kundinnen und Abnehmer haben sich bemüht, diese vorteilhaften Konditionen durch die Aufnahme von Terminkrediten zu untermauern. Heute sind diese Kundinnen und kunden nach dem Auslaufen der Festzinsperiode ihrer alten Kredite verpflichtet, das Vorschuss-Darlehen anzunehmen, dessen Festzinsperiode nun einsetzt.

Die Problematik ist, ob nicht gegen das geltende Recht des 489 Abs. 1 Nr. 3 BGB verstoßen wurde, wonach ein Darlehen längstens nach zehn Jahren mit einer Kündigungsfrist von sechs Jahren ( „zusammen 10,5 Jahre“) zur Tilgung eingezogen werden kann. Gemäß dem Gesetzestext, der die oben genannte Bestimmung begründet, wollte der Parlamentarier, dass die Bestimmung ein grundlegendes Merkmal der Sozialmarktwirtschaft, d. h. die ökonomische Freizügigkeit der Kreditnehmer, nicht übermäßig eingeschrumpft wird.

Bei vorzeitiger Rückzahlung und Nichtabnahmevergütung wird in der obersten Gerichtsentscheidung eingeräumt, dass eine solche Vergütung nur für diejenigen Fristen geltend gemacht werden kann, in denen dem Verbraucher das Recht zur Kündigung seines Darlehens verweigert wird. Dies ist jedoch nur für 10,5 Jahre der so. Für das Forward-Darlehen ist die Vergütung also nicht für 15 Jahre, sondern nur für 10,5 Jahre fällig.

Die rechtliche Situation sollte klar sein, wo ein und dieselbe Institution sowohl bestehende als auch Vorschusskredite vergeben hat. Sie hat nur Anspruch auf eine Kompensation für beide Darlehen über einen Zeitraum von höchstens 10,5 Jahren. Vergibt eine Hausbank ein reguläres Immobilienkredit, der ab Marz 2009 hätte gekündigt werden können, aber der Auftraggeber erklaert nach Ende der moeglichen Hoechstverfuegbarkeit im Okt. 2009, dass er dieses Darlehen nicht mehr annehmen wird, muss die Hausbank ihre Kalkulationen auf den säumigen Cashflow ausrichten.

Die monatlichen Raten von Anfang 2009 bis zum Ende der Festzinsperiode erhält die BayernLB weder, noch das am Ende der Festzinsperiode geschuldete restliche Kapital, das der Kundin oder dem Kunden zurückerstattet werden würde. Vielmehr wird sie das Fremdkapital im Monat Okt. 2009 beibehalten, da sie es nicht mehr auszuzahlen hat. Bei diesem ungeplanten thesaurierten Fremdkapital kann es Reinvestitionstransaktionen durchführen.

Dies ist jedoch nicht der fall bei einem Terminkredit, dessen Nichtakzeptanz während der Laufzeit deklariert wird. In der Tat hätte die Hausbank bis zum Ende der Laufzeit keinen Anrecht auf Raten und Zinsen gehabt.

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